Bienvenu sur VivreRiche.fr

"Si tu donnes un poisson à un homme, il se nourrira une fois. Si tu lui apprends à pêcher, il se nourrira toute sa vie."

Célèbre dicton, qui résume un peu l'objectif de ce site.

Il est question ici de réussite financière, de vivre riche, financièrement mais également dans tous les domaines de votre vie.

Êtes-vous riche ?

mai 21st, 2012 Bruno
Richesse

Bien que je crois que la richesse est un état d’esprit plus qu’une question  de valeur accumulées. Avoir des critères fiables permet de se rendre en compte de notre richesse.

Alors, voici quelques moyens de déterminer si on est riche ou non :

MM Stanley et Banko, dans le livre « The milionnaire next Door » (non traduit en français) utilise cette équation :

P = (AxR)/10

où P est votre patrimoine, hors succession ou donation, A est l’âge du chef de ménage et R est le revenu annuel avant impôts

Si votre fortune est inférieure à la moitié de P, alors vous êtes un « médiocre accumulateur de richesse »

Si votre fortune est le double de P, alors, vous êtes un « prodigieux accumulateur de richesse ». Ceux-ci sont propriétaires de leur résidence principale, y vivent depuis longtemps, travaillent 40 à 45 heures par semaine, gèrent eux-mêmes leurs comptes-titres et les 2/3 savent à tout moment où passent leur argent…

Même si cette formule est assez simple et peut être fausse pour les jeunes qui commencent à travailler, cela donne une idée de où vous en êtes et ne dépend pas de combien vous gagnez…

Bon, ben, moi, je suis encore un piètre accumulateur de richesse. Faut dire que je m’y suis mis il y a 6 mois. Il me reste à multiplier par 10 mon patrimoine..

Pour Robert T. Kiyosaki, la richesse se compte en nombre de mois.

Si vous arrêtiez de travailler aujourd’hui, combien de mois pourriez-vous tenir en gardant votre train de vie actuel ?

Le fait d’estimer sa richesse comme ça permet de se rendre compte de notre niveau de dépendance par rapport à notre travail…

Encore une fois, avec ce critère, je ne suis pas très bon : j’ai 8 mois d’avance…

Mais il faut aussi prendre en compte l’évolution. En effet, il y a un an, je ne savais pas si je pourrais payer mon loyer à la fin du mois !

Alors, peut-être que je ne suis pas encore riche, mais je m’en rapproche !

 

L’homme le plus riche de Babylone de George S. Clason

mai 13th, 2012 Bruno
L'homme le plus riche de Babylone

L’homme le plus riche de Babylone de George S. Clason est un livre culte qu’il faut avoir lu.

C’est dans les années 1930 que Georges S. Clason écrit une série de brochure contenant ces paraboles de l’ancienne Babylone. Diffusées par les banques et les compagnies d’assurance, des millions de gens ont lus ses écrits à tel point que certains auteurs présentent Babylone comme ayant été véritablement une cité ayant la connaissance de la richesse.

Le livre contient 11 nouvelles contenant les éléments pour atteindre la richesse.

Voici une synthèse de ces nouvelles :

Les 7 moyens pour remplir une bourse vide.

1, Commencez à garnir votre bourse.

C’est vraiment la première étape : se payer soi-même en premier. Dès que vous recevez vos revenus, mettez au moins 10% de coté. Au début, cela semblera difficile, mais vous vous rendrez compte que vous ne perdez rien en qualité de vie.

2, Contrôler vos dépenses

L’étape suivante est de réduire ses dépenses en prenant conscience qu’une part de nos dépenses sont superflus. « Ne confondez pas vos dépenses obligatoires avec vos désirs. »

3, Faites fructifier votre or

La troisième étape est de faire travailler votre argent pour qu’il fasse « des petits » et que ceux-ci travaillent aussi pour vous.

4, Protégez vos trésors contre la perte

Ce principe vous met en garde contre les produits à gros gains et gros risques.  Il vaut mieux avoir un petit gain certain qu’un gros gain risqué.

L’idée ici est d’éviter les « supers plans de la mort qui tuent » qui vous laisseront sans le sou !

5, Faites de votre propriété un investissement rentable.

Ce principe est clair : achetez votre logement principal

6, Assurez-vous un revenu pour l’avenir

L’idée ici est de préparer sa retraite. Une fois incapable de travailler, il sera toujours nécessaire de vivre…

7, Augmentez votre habileté à acquérir des biens

Il ne suffit pas de demander une augmentation à votre supérieur, mais d’acquérir régulièrement des compétences qui pourront être rémunérés.

Ces 7 moyens pour remplir une bourse vide sont le coeur de la leçon de ce livre. Ecrit sous forme de nouvelles, ce livre est facile à livre et à partager à toute la famille. C’est un livre à avoir dans sa bibliothèque.

Animer une page Facebook pour votre blog

mai 6th, 2012 Bruno
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Ah ! Les réseaux sociaux ! Enfin, quand on dit réseaux sociaux on parle surtout de Facebook…

Alors, lorsque j’ai lancé mon blog, j’ai aussi lancé la page facebook Vivre Riche (en passant, vous pouvez la visiter et cliquer sur j’aime) afin d’attirer des visiteurs sur ce blog Vivre Riche.

Je ne vous expliquerais pas comment créer une page Facebook, car vous trouverez toutes les informations sur la page : créer une page facebook pour son blog.

C’est la partie la plus simple à faire. Le gros du projet est d’animer votre page Facebook pour votre blog.

Fullsix, dans une étude en anglais donne les meilleures pratiques pour la gestion de pages facebook de marque. Ils en retirent 7 règles qui peut nous aider à animer notre page :

  • Une animation professionnelle (comprendre organisée, avec une ligne éditoriale…)
  • Ne pas avoir peur de poster 1 fois par jour voire plusieurs fois par jour
  • Assurer la régularité des posts
  • Republier des contenus qui ont été efficaces en terme d’interaction
  • S’assurer qu’au travers d’une méthodologie de « test and learn », on diffuse des contenus qui génèrent le plus d’interactions
  •  Trouver le bon équilibre entre les objectifs court terme et la mise en avant des fans (plus long terme)
  • Créer des contenus exclusifs et dédiés à Facebook
Pour ma part, voici les points qui me paraissent importants :

 

1, Qu’est-ce que je peux apporter aux personnes qui vont aimer ma page Facebook Vivre Riche ?
J’ai choisi de les inspirer sur le thème de la richesse.
J’ai essayé les vidéos et les citations. Mais,, j’ai vite fait le tour des vidéo et ça prend du temps alors que pour les citations, j’ai trouvé des sources quasiment inépuisables et les personnes qui aiment la page ont l’air d’apprécier…
2, Mettre à jour la page très régulièrement.
Là, il y a un conflit entre le temps que ça prend et le nombre de post. Pour ma part, je tente de mettre à jour tous les 2 jours environ.
3, Participer à la vie de Facebook
Ça veut dire que je recherche des pages que j’aime en tant que Vivre Riche et surtout que je mets des commentaires super intelligents (lool) ou que je partage ou que j’aime des statuts…
Ça permet aussi de s’inspirer des autres pages, de voir ce qui se fait…

 4, Avoir des statuts multimédias
Bon, là, je pèche un peu. Mais, l’idéal serait de partager des images, des vidéos, de la musique et pas que du texte…

5, Permettre l’interaction
C’est une super idée que j’ai découvert en écrivant cet article  : poser des questions, mettre en ligne des sondages…

 6, Eviter les fautes d’orthographes

Mais entre rien écrire et faire des fautes, j’ai choisi de faire des fautes. Et je vérifie tout sur bonpatron.

 

Et vous ? Que faites-vous sur votre page Facebook ?

 

Pour aller plus loin :

 

Acheter un bien immobilier à plusieurs

avril 29th, 2012 Bruno
investissement-immobilier

Se lancer dans l’immobilier peut faire peur, car c’est s’engagé sur 20 voir 25 ans. Et puis comment faire si notre situation conjugale évolue en bien (vivre en couple) ou en mal (divorce ou séparation).

Les avantages :

Acheter à plusieurs permet de :

  • Acheter plus.
  • Diversifier. En ayant plus de moyen, il est plus facile d’acheter plusieurs logements. Dans ce cas, le risque à l’achat est plus faible. C’est comme dans un portefeuille boursier, se diversifier permet de limiter les pertes.
  • S’appuyer sur les compétences des autres. Acheter dans l’immobilier nécessite de bien connaitre le terrain, mais aussi les rouages bancaires et financier.  Être à plusieurs permet de se spécialiser… Pourquoi ne pas s’associer avec un artisan du BTP qui fera les travaux par exemple.
Les inconvénients
La vie fait que les priorités évoluent et qu’un projet immobilier est long. Au fil du temps, des divergences peuvent apparaître. Il est donc important de prévoir ces divergences et de trouver des solutions pour en sortir.
Il existe 3 solutions pour acheter de l’immobilier à plusieurs :

L’indivision

C’est la solution la plus fréquente. Elle ne nécessite pas de formalités administratives ni de frais d’enregistrement.
L’indivision est surtout utilisée pour les couples en concubinage, mais peut-être pratiqué par plus de 2 personnes.
Les indivisaires signent une convention d’indivision lors de l’acte d’acquisition qui permet de définir la quote-part de chacun. Cette répartition doit tenir compte tant de l’apport personnel de chacun que de l’implication dans le remboursement du crédit immobilier.
En cas de mésentente, si une personne veut partir, deux cas sont possible :
- la côte-part peut être racheté par un des indivisaires. Dans ce cas, le bien immobilier est conservé par les autres indivisaires.
- la côte-part ne peut pas être rachetée car, soit les autres indivisaires n’en ont pas les moyens, soit l’indivisaire sortant ne le veut pas. Dans ce cas, le bien immobilier sera vendu.
Il est possible de signer une « convention d’indivision » pour éviter ce dernier cas. Cela permet pendant une durée de 5 ans maximum de ne pas mettre fin à l’indivision. Cette clause est renouvelable.
La clause de « rachat prioritaire » permet en cas de décès d’un indivisaire que les autres indivisaires peuvent racheter les parts du défunt à ses héritiers.

La Société Civile Immobilière (SCI)

Bien que plus complexe que l’indivision, la SCI semble, d’après les spécialistes, être la meilleure solution pour acheter un ou plusieurs biens immobiliers à plusieurs.
En effet, elle protège mieux les sociétaires en cas de conflit puisqu’il suffit qu’un sociétaire mette en vente ses parts pour partir sans que les autres sociétaires ne vendent les biens immobiliers.
Elle permet de transmettre progressivement des biens immobiliers à ses héritiers en réduisant les coûts fiscaux tout en préservant les avantages de la propriété (usufruit, loyers…).
Toutefois, la gestion d’une SCI coûte de l’argent et nécessite un compte bancaire, la tenue de la comptabilité et d’une déclaration fiscale et d’un bilan financier tous les ans.
La souplesse juridique de la SCI fait que les statuts définissent les règles de fonctionnement. Il est donc essentiel de bien travailler sur les statuts.

La tontine

La tontine est une clause dans l’acte de vente qui stipule qu’en cas de décès, la part de chaque copropriétaire décédé sera partagée à égalité entre ceux qui restent. Le dernier sera considéré comme ayant toujours été propriétaire du bien.

Toutefois, le bien immobilier doit être une résidence principale. De plus, sa valeur lors du décès, ne doit pas excéder 76.000 € (article 754-A du code général des impôts). Si la valeur est supérieure à 76.000 € le jour du décès, les copropriétaires devront s’acquitter des 60 % des droits de mutations calculés sur la valeur du bien.

De plus, si les copropriétaires ont une forte différence d’âge, le fisc ou les héritiers du plus âgé peuvent considérer que la tontine est une forme déguisée de donation.

 

Pour aller plus loin :

Les blogs sur la richesse

avril 15th, 2012 Bruno
blog-money

Voici une liste de blogs sur la richesse.

En commençant cette liste, je n’imaginais pas qu’il y en aurait autant ! Je vais donc les visiter un à un et mettre mon point de vue régulièrement sur les blogs.

Si j’en ai oublié, merci de me le signaler afin que je le rajoute.

Je peux aussi modifié les commentaires de vos blogs bien sur ;-)

Cette liste est mise à jour régulièrement au fur et à mesure de mes découvertes et surtout des visites plus approfondies de ces blogs…

L’argent pour la vie

Voici un blog que j’affectionne particulièrement. Un thème agréable, des articles réguliers et intéressant.

Fabien commence son trajet vers la richesse avec pour premier objectif de payer ses prêts. qu’il réussisse !

Capital Story

Jérome Fournier, la trentaine, vous propose de partager ses connaissances en investissement. Des articles pertinents. (55 000 pages vues au mois d’vril 2012)

Retail and co

Un blog au graphisme soigné et aux articles pertinents.

Devenir rentier

Le blog de Philippe Proudhon qui a écris le livre « Devenir rentier en 10 ans » sur lequel je ferais une fiche de lecture bientôt. Sur son blog, il parle plutôt d’achats d’actions.

 Business Attitude

Voici le blog de Cédric Annicette. Un antillais vivant en métropole et qui a déjà un petit succès financier.

3615 malife.com

Voici le blog d’Adrien Delgado qui vit de ses différents sites internet. Son blog a été créé dans le but d’informer ses visiteurs qu’il est possible, sans diplômes mais avec de la motivation, de tirer des revenus suffisants pour vivre ou pour arrondir les fins de mois sur internet. Il parle des choses importantes à savoir pour développer son affaire sur internet.

Un blog à visiter régulièrement…
Comprendre vos finances

Mathieu Lajoie est un Québécois qui je veux démontrer qu’il est assez simple et facile de se bâtir une aisance financière à partir de rien. Son blog est mis à jour régulièrement.

Business Booster

David Cohen-Zardi a lancé recemment son blog pour » poursuivre ses recherches et se tenir au courant des nouveautés, d’idées ou d’astuces sur le monde de l’argent ». Comme moi, il est sur le chemin de la richesse. vivement qu’il y arrive et qu’il nous explique comment il a fait !

Un blog à suivre ?

Candix

Martin, la petite trentaine, propose des billets sur sa vie , le développement personnel, le blogging les voyages…

Des trucs pour changer de vie

Pleins d’articles hétéroclites et assez commercial sur ce blog mis à jour très régulièrement.

Le blog de la liberté

Bien qu’il parle beaucoup d’argent, ce blog est avant tout un blog sur la liberté. Bien sur la liberté ne s’achète pas, mais l’indépendance financière permet de l’atteindre. Les domaines concernant l’investissement, la simplicité et la santé sont aussi abordé.

L’auteur (Gilles F) met son blog à jour régulièrement avec des articles assez profonds.

Un blog que je recommande.

Komment devenir riche ?

Guillaume, la trentaine est conseiller financier indépendant. Il propose des articles sympas.(5500 visiteurs par mois en mars 2012)

Devenez plus riche et indépendant demain

Un blog mis à jour régulièrement d’un inconnu comprenant de nombreux articles.

Read me I’m famous 

Le blog d’Aurélien Amacker qui vit de ses blogs…

ProRiche

Harry Dufour est conseillé en gestion de patrimoine. son blog est spécialisé dans la bourse et l’immobilier.

Mes finances, mode d’emploi

Un blog rempli d’articles pertinents.

Avenir plus riche

Le blog d’Arnaud, 35 ans et fonctionnaire qui souhaite atteindre la liberté financière (4500 visiteurs/mois en avril 2012)

Zero dette

L’immobilier est le sujet principal de ce blog avec peu d’articles mis en ligne. (10 000 visiteurs/mois en avril 2012)

Plus riche et indépendant

Un blog tout en couleur mis à jour régulièrement avec des sujets.

Placement d’argent, placement content

Le placement de son argent et tous les placements financiers sont traités dans ce blog consacré à la finance, aux placements et à l’argent en général. Les sujets abordés sont les placements, l’immobilier, la bourse et tous les domaines relatifs au placement de l’argent.

Le blog est mis à jour plus ou moins régulièrement.

Culture financière

3 thématiques pour ce blog qui a commencé début 2012 : économiser, placer et la bourse.

Bourse ensemble

Blog sur comment debuter en bourse ou Ben résume des livres anglais avant d’établir une strategie d’investissement.

Riche idée

Etre riche

PlusRiche est un blog qui existe depuis 2005. Il tourne maintenant au ralenti. Dommage on aurai aimer voir l’évolution…

Finir riche

Voici un blog d’un québécois.

Mes finances perso

MillionnaireZine de Sylvain a pour objectif de « vous livrer de l’information sur l’argent, les affaires, le succès et le développement personnel »

You were born rich  »le meilleur est en vous, n’allez pas le chercher loin »

 

Jeune et actif

Pierre-Antoine Boudenan est étudiant en école de commerce spécialité Banque-Finance. Son blog traite de finances personnelles, d’investissement, de développement personnel, du web en général.

Riche avenir

MillionaiR

Esprit riche

Le blog de Michael Ferrari

Argent content

Un site mis à jour tous les mois environ avec quelques articles intéressants.

Le blog de wealth

Voici un blog minimaliste sur overblog qui comprend des articles en Français et en Anglais. Les articles ont des niveaux de qualité très inégales.

Je n’ai pas trouvé d’information sur le bloggueur, mais il semblerait que le blog ai débuté en Janvier 2012 et il est mis à jour régulièrement depuis.

Un peu plus d’un an déjà

avril 9th, 2012 Bruno
un an

Voilà plus d’un an que ce blog existe et il m’a paru intéressant de faire un petit bilan sur ma quête de la richesse.

VivreRiche.fr a un an

Le premier billet sur ce blog a été écrit le 9 janvier 2011. Celui-ci proposait des pistes à suivre, des sujets à explorer.

Au départ, le blog était une aventure à 2. Malheureusement, Marco a disparu. Il n’a pas écrit depuis Mars 2013. Pourtant, il a fait un travail fabuleux sur l’éthique financière, mais aussi en animant la page facebook et en participant aux forums.

Alors, avis aux amateurs, si vous voulez tenter l’aventure, n’hésitez pas à me contacter !

24 billets ont été écrit sur un an alors qu’il était prévu au départ d’écrire un billet 2 fois par semaine soit une centaine d’articles en un an. Peut-être que l’objectif était un peu ambitieux. Cette année, l’objectif est d’un article par semaine.

 

Vous êtes plus de 60 personnes à visiter ce blog chaque jour. Merci à vous, même si 82% d’entre vous passent moins de 10 secondes sur le site. Ce qui fait peut pour lire un article…

Peut-être pourriez-vous me proposer des sujets à creuser ?

 Plus de 800 personnes aiment la page facebook de vivre riche.

Malgré les périodes où il n’y a pas eu de publication, le nombre d’abonnées à la page facebook de vivre riche augmente lentement, mais surement. J’espère qu’on arrivera au millier bientôt.

J’aurais aimé qu’il y ai un peu plus d’interaction…

Mais je trouve que 800 personnes est un bon chiffre pour le travail effectué. Merci à Marco d’avoir bien initié ce projet.

Mon évolution financière

En un an, mes finances ce sont fortement améliorées :

En janvier 2011, j’évitai de me déplacer pour économiser l’essence et je ne mangeais que du riz. J’ai même du faire appel à mes parents pour payer mon loyer !

Depuis, j’ai quadrupler mon chiffre d’affaire passant de 25 000€ à 100 000€ en un an !

J’ai en effet eu un projet de grande envergure.

J’ai maintenant une épargne de précaution, je rembourse mes dettes et j’ai ouvert une assurance vie.

J’ai développé une nouvelle activité, la réparation d’ordinateur à domicile qui me permet d’avoir un complément de revenu.

Je suis en train de finaliser un projet d’ebook sur comment vivre en Nouvelle-Calédonie à destination des personnes qui désirent vivre au soleil.

Mon évolution personnelle

Cette année a été riche aussi sur ce plan. Ma dernière grand-mère est morte en début d’année 2011. Je suis donc rentré en métropole où j’ai rencontré une femme. Mais 22 000 km, et une vie trépidante pour elle fait que construire une relation est difficile.

Je suis allé passer une petite semaine à Tokyo pour découvrir une méthode de développement Hawaienne : Ho’oponopono basé sur la responsabilité et le pardon.

Mais surtout, j’ai l’impression que des verrous ont sautés, me permettant d’atteindre la richesse plus facilement.

 

Et 2012 ?

Comme 2011, cette année est placée sous le signe de la richesse qui reste mon objectif principal.

Tout d’abord, je compte écrire plus souvent sur ce blog. Mon ambition est d’écrire un article toute les semaines. J’aimerais aussi lancer une liste de diffusion pour partager les outils qui m’ont permis d’évoluer en 2011.

Ensuite, je souhaite me lancer dans le développement personnel. Je suis une formation en Programmation Neuro-Linguitique (PNL) et en hypnose Ericksonnienne. J’aimerais mettre cette corde à mon arc.

Et puis je vais faire que mon ebook « vivre en Nouvelle-Calédonie » soit un succès.

Enfin, j’aimerais apprendre à travailler en équipe en dehors d’un cadre stricte professionnel.

Derrière tout ça, je compte continuer à développer mon estime de moi à travers la persévérance et le travail.

L’épargne de précaution

avril 2nd, 2012 Bruno
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L’épargne de précaution a pour objectif de faire face à un évènement imprévu.

Il faut donc bien faire la différence entre l’épargne de précaution et l’épargne de projet. Celui-ci servant à financer un projet prévu et donc bien précis.

L’épargne de précaution est, de mon point de vue, la première étape pour commencer à s’enrichir. En effet, avoir une épargne de précaution permet de ne pas toucher aux placements à long terme en cas de coups dur. Ce qui permet de continuer notre politique d’enrichissement même si la voiture tombe en panne !

Aléas personnels

Les coups dur personnels peuvent être les accidents ou les hospitalisations ou la perte d’autonomie.

Autant, si vous êtes salariés, vous êtes généralement couvert, autant, en tant qu’indépendant, il vaut mieux contracter une assurance invalidité et incapacité.

Le divorce est aussi un coup dur qui risque de vous appauvrir et qui pourrait justifier une épargne de précaution.

Aléas professionnels

Pour les salariés, il est possible de vous de vous faire licencié du jour au lendemain. Et même si vous toucherez le chômage, celui-ci ne sera pas au niveau de vos derniers salaires. Ce manque à gagner dure six mois pour la moitié des chômeurs et les deux-tiers trouvent un travail en moins d’un an.

Pour couvrir un an de chômage sans modifier son train de vie, il faut épargner 5 à 6 mois de salaire.

Pour les indépendants, il est nécessaire de prendre en compte la baisse des revenus inhérente à votre activité.

6 à 8 mois de bénéfices non commerciaux sont à prévoir pour éviter les coups durs des indépendants.

Aléas matériels

C’est surtout à ceux-là qu’on pense quand on perle d’aléa de précaution : la chaudière qui lâche ou la voiture hors d’usage…

Et même si certains équipements sont couverts par les assurances, le remboursement peut être tardif et vous aurez à avancer l’achat de votre équipement. D’autant plus qu’il faut prévoir la franchise et la vétusté calculée par votre assurance…

Prévoir 1 000 à 2 000€ en plus des mois de salaires permettra de faire face à ces risques…

 

Des placements disponibles et sans risque

Pour l’épargne de précaution, vous aurez besoin d’un placement disponible à tout moment et sans risque.

En voici une liste :

  • Le livret A, limité à 15 300€ a un taux variable net d’impôts de 2,25% au jour de l’écriture de cet article
  • Le livret de Développement Durable, limité à 6 000€ a un taux identique au livret A
  • Le livret d’Epargne Populaire, réservé aux contribuables faiblements imposables est limité à 7 700€ avec un taux d’intérêt net d’impôt correspondant au taux du livret A + 0,5%
  • Le livret Jeune, pour les plus de 12 ans et les moins de 25 ans; limité à 1 600€, son taux d’intérêt est fixé en fonction du livret A et dépend de la banque.
  • Les SICAV monétaires
  • Les super-livrets diffusés par de nombreuses banques. Leur taux d’appel varie régulièrement et il est parfois nécessaire de faire le tour de l’offre pour trouver la meilleure du moment. Attention, malgré un taux paraissant alléchant, il faut savoir que ces taux ne sont pas net d’impôt. Il faut donc soustraire le prélèvement fiscal et social libératoire de 31,3% ! Ces super-livrets sont donc juste un peu plus rentable que les livrets A !
  • Les comptes à termes
  • Les comptes d’épargne logement, en particulier pour les propriétaires puisque, malgré un taux assez bas, ils donnent droit à un prêt à taux avantageux pour effectuer certains travaux.

Un petit truc : choisissez un placement dans une autre banque de celle que vous utilisez habituellement afin d’éviter les moments de faiblesse face à une envie soudaine.

Pour ma part, j’ai choisi le crédit coopératif pour plusieurs raisons :

- c’est une banque coopérative mettant en oeuvre une responsabilité sociale. Et je veux que mon argent construise un monde meilleur (et plus riche)

- ils disposent d’une offre diversifiée. Pour l’épargne de précaution, vous avez le choix entre un livret A, un livret de Développement Durable et le livret Agir

- La procédure d’accès aux comptes est très sécurisée avec une espèce de calculette qui vous donne un chiffre qui change à chaque fois. On y pense à deux fois avant de faire un virement, ce qui évite les « dérapages » juste avant Noël !

Tout le monde mérite d’être riche d’olivier Seban

mars 25th, 2012 Bruno
Tout le monde mérite d'être riche

Voici un livre qui mérite d’être lu. D’abord, parce que c’est un livre écrit par un Français (et donc adapté à nos spécificités) et ensuite parce qu’il contient de nombreuses idées pour arriver à la richesse.

Quelques idées :

- Vous devez vous prendre en charge. Si vous ne vous prenez pas le contrôle de votre vie, quelqu’un d’autre le fera à votre place. –  C’est la façon dont vous utilisez votre argent qui décidera de votre avenir – le plus important ce n’est pas combien vous gagnez mais combien vous arrivez à garder et comment vous utilisez votre argent. – il faut se payer entre 10 à 20%. Pour cela, planifier les achats et n’acheter que quand c’est nécessaire. – pour s’enrichir, ne jamais contracter de crédit à la consommation.

Actifs et passifs

Voici les définitions d’Olivier Seban :

Actifs

Les actifs sont constitués par toutes les valeurs capables de générer directement ou indirectement des revenus matérialisés par les sommes qui entrent sur votre compte en banque. Par exemple : – le salaire – l’immobilier si il génère des loyers – les actions qui produisent des dividendes et les placements qui engendrent des intérêts créditeurs.

Passifs

Les passifs sont matérialisées par les différentes dettes contractées ainsi que le coût des nécessités de la vie quotidienne : – fiscalité et impôts – crédits et intérêts débiteurs – toutes les nécessités de la vie quotidienne. Pour Olivier Seban, l’achat de la résidence principale est un passif, car il ne génère pas de revenu. L’objectif est bien sûr de posséder plus d’actifs que de passifs…

Accumuler, investir et protéger, la voie vers l’enrichissement

Dans ce livre « Tout le monde mérite d’être riche« , il y a peu de trucs pour accumuler mis à part le principe de mettre 10 à 20% de ce que vous gagnez de côté et de rappeler que plus tôt vous commencerez, plus vite vous vous enrichirez. Dans la suite du livre, Olivier Seban fait le tour d’horizon des différents moyens pour faire fructifier l’argent en rappelant des règles simples comme : – faire travailler l’argent avec des rendements supérieurs à l’inflation – utiliser au maximum les effets de levier pour avancer le minimum d’argent possible. Cela permet de réduire les risques et d’avoir un rendement supérieur. Voici quelques infos que j’ai retenu de son livre :

Immobilier

Le rendement annuel brut du loyerest le ratio du loyer annuel divisé par le prix d’acquisition (avec tous les frais, dont ceux du notaire). Si ce ratio est inférieur à 7%, évitez d’investir

Bourse

La bourse est un défi psychologique. Il faut éviter au maximum de laisser vos émotions prendre le pas. La bourse demande discipline, méthode et patience.

Entreprise

C’est le domaine le plus difficile pour faire fortune.

En conclusion

Difficile de faire un résumé d’un livre si riche d’idées. D’autant plus qu’Olivier Seban propose des séminaires et d’autres outils sur son site internet : olivier-seban.com

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La psychologie financière

octobre 25th, 2011 Bruno
psycho-marches

Nous ne choisissons pas nos placements avec des critères cohérents et logiques. Une grande part de nos choix est liée à des choix affectifs et émotionnels qui nous font littéralement perdre de l’argent. Sinon, pourquoi investir dans ce vieux tas de pierre où nous allons passer toutes nos vacances et tout notre argent pour la retaper ? Pourquoi investir dans une voiture neuve qui perdra 30% de sa valeur en un an ou dans un voilier qui ne sortira que 3 jours dans l’année ?

 

La finance comportementale étudie quelle est notre attitude face à l’argent. C’est l’application de la psychologie individuelle et collective à la finance.

 

On distingue la finance comportementale micro qui étudie comment les investisseurs prennent leurs décisions et permet donc de connaître les « travers de comportements », et la finance comportementale macro (ou finance comportementale quantitative) qui étudie les effets de ses travers comportementaux sur les marchés.

 

Il est important de connaître ses comportements pour d’une part éviter autant que possible d’avoir ses comportements couteux et d’autre part pour intervenir à contresens dans le marché et donc prendre des opportunités.

 

Le couple « Fear/Greed »

Les boursicoteurs passent par ses sentiments contradictoires de peur (fear) et d’avidité (greed).

Ainsi, lorsque les cours grimpent, l’appât du gain nous fait suivre presque d’heure en heure l’évolution de la bourse, ce qui rationnellement est inutile.

Tandis qu’au contraire, lorsque les cours baissent, nous évitons d’ouvrir les relevés mensuels par peur de voir notre argent perdu à jamais !

Ce couple infernal explique pourquoi les particuliers ont tendance à acheter à la fin du cycle haussier et à vendre dans les creux. Ce qui bien sur n’est pas vraiment la bonne solution pour gagner de l’argent !

 

La peur de perdre

Si vous avez le choix de perdre certainement 750 € ou d’avoir 75% de chance de perdre 1000 € et 25% de chance de ne rien perdre, que choisiriez-vous ?

Et bien, la plupart des gens choisissent la seconde solution ,car elle laisse l’espoir de maintenir notre patrimoine intact.

De même, si nous étions rationnels, 100 € de gain nous ferait autant plaisir que 100 € de perte nous ferait de peine. Et pourtant, nous sommes plus affecté par les pertes que par les gains.

Cela explique notre aversion au risque et surtout, cela explique que nous avons tendance à prendre nos bénéfices plus rapidement que nos pertes.

De plus, vendre une action à perte, c’est accepté qu’on ait fait une erreur de jugement et nous prive de voir le titre rebondir.

Cette peur de perdre nous pousse à des actes téméraires qui peuvent être contradictoire avec la peur de perdre.

 

L’optimisme

On n’achèterait pas si on n’était pas optimiste. Pourtant, cet optimiste peut masquer la réalité des faits. D’autant plus si on est affectivement attaché au bien détenu. C’est le cas dans l’immobilier où l’on entend que l’immobilier ne fait qu’augmenter, ce qui n’est pas le cas depuis 2008 dans certaines régions. De même, les actions de sa propre entreprise sont souvent surestimées…

Poussée à l’extrême, cette optimisme nourrie la « pensée magique » qui définit une croyance entre le comportement de l’individu et le déroulement d’évènements qui le dépasse et l’amène à un excès de confiance. Le succès des analyses graphique est lié à une pensée magique collective.

L’aversion au risque

La question est de savoir si nous sommes prêt à perdre de l’argent et dans quelle proportion. Or, cette aversion dépend de soi, mais aussi de la situation économique…

 

Votre désir est votre ordre

octobre 16th, 2011 Bruno
Vivre ses rêves

Cette série de 14h d’enregistrement audio est véritablement intéressante.
L’objectif de cette série ,enregistré lors d’un séminaire par Kevin Trudeau, présente les véritables moyens de créer notre réalité.
J’applique depuis plus de 6 mois les techniques se trouvant dans le livre « Réfléchissez et devenez riche » de Napoléon Hill, et j’avoue que les résultats se font attendre…

Cette série d’enregistrement apporte un nouvel éclairage sur comment attirer ce que l’on veut dans notre vie.

Selon Kevin Trudeau, les techniques qu’il révèle sont parfaitement connues dans les sociétés secrètes. Or, celles-ci ne veulent pas que le « commun des mortels » puissent avoir ces informations.

Grande âme ;-) il nous livre les secrets pour atteindre le succès rapidement…

Ces enregistrement sont très didactiques et donnent de nombreuses astuces pour « vibrer » au niveau de vos objectifs et ainsi qu’ils se réalisent dans votre vie.

Si vous souhaitez découvrir ces enregistrements, envoyez-moi un mail à bruno arobase vivreriche poinr fr avec vos motivations et votre parcours.

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